Nem mindig a saját bankod adja a legolcsóbb lakáshitelt

Sokan automatikusan a saját bankjukhoz mennek, amikor lakáshitelt keresnek. Ott vezetik a számlájukat, oda érkezik a fizetésük, ezért úgy érzik, ott kapják a legjobb ajánlatot. A Bankmonitor friss elemzése szerint ez sokszor nem így van. A banki hűség ma jellemzően a banknak éri meg, nem az ügyfélnek. Lakáshitelnél pedig ez akár milliókat is jelenthet.

A bankok az új ügyfelekért versenyeznek A bankok most főleg az új ügyfeleket csábítják. Számlanyitási akciókkal, jóváírásokkal és több évig ingyenes számlacsomagokkal. • Novemberben a legnagyobb ajánlatoknál 100–150 ezer forint jóváírás is összejöhet egy új számla mellé. • Az Erste akár 150 ezer, az MBH akár 140 ezer, a Gránit Bank akár 120 ezer, a K&H és a Raiffeisen akár 100 ezer, az OTP 50 ezer forintot kínál. • Ezek nem járnak automatikusan. Általában havi 150–450 ezer forintos rendszeres jóváírás és kártyás vásárlás kell hozzájuk. A régi ügyfelek ezekből kimaradnak. Közben a meglévő számlák díja is nőtt: júliustól a legtöbb bank 4,4 százalékkal emelte a számlacsomagok díját, egyes bankok 8,1 százalékkal.

Kevesen váltanak, és ezt a bankok is tudják Magyarországon évente az ügyfeleknek csak körülbelül 4 százaléka vált bankot. Pedig az egyszerűsített bankváltás akár 13 munkanap alatt lezárulhat, és az új bank intézi az átutalások, csoportos beszedések átvitelét is. Egy friss kutatás szerint egy másik bank jobb ajánlata csak minden harmadik ügyfelet indítana el. A bankoknak ezért nem kell nagyon küzdeniük a meglévő ügyfelekért.

Lakáshitelnél milliókról van szó A Bankmonitor októberi összehasonlítása jól mutatja, mekkora a különbség a bankok között. • Egy 45 millió forintos garzonra felvett 20 millió forintos, 20 éves hitelnél a három legjobb ajánlat THM-je 6,89 és 7,03 százalék között volt. • Egy 75 millió forintos lakásra felvett 40 millió forintos hitelnél a három legjobb ajánlat THM-je 6,19 és 6,69 százalék között szóródott. • A 40 milliós hitelnél már a három legjobb ajánlat között is nagyjából 2,5 millió forint volt a különbség a teljes visszafizetésben. Fontos: a két példában nem ugyanaz a bank volt a legolcsóbb. Hogy neked melyik a legjobb, az a hitelösszegtől és a jövedelmedtől is függ. Nincs olyan bank, amelyik minden helyzetben nyer.

Mikor éri meg mégis maradni? A hűségnek is lehet értelme. Ezt is érdemes látni. • Sok bank kamatkedvezményt ad a hitelhez, ha a jövedelmed hozzájuk érkezik. • Egyes bankok előírják, hogy a hitelt az ő számlájukról törleszd. Ilyenkor a számlát nem tudod megszüntetni. • Az ajánlói programokban a régi ügyfelek is kaphatnak pénzt, jellemzően 10–20 ezer forintot ajánlásonként. • A megszokás is számít: ismered az appot, a fiókokat, és nem kell átvezetni az utalásaidat. A saját bankod ajánlata tehát lehet a legjobb. De ezt csak akkor tudod meg, ha összehasonlítod másokkal.

Ha már van lakáshiteled Ha a hiteledet már folyósították, a hitelkiváltás lehet a megoldás. Ilyenkor egy másik bank olcsóbb hiteléből fizetik vissza a régit. Ez főleg akkor lehet érdekes, ha magasabb kamaton vetted fel a hiteledet. Mielőtt döntesz, mindig számold bele a kiváltás költségeit is.

A bankszámládon is spórolhatsz A lakosság 2025-ben 344 milliárd forintot fizetett pénzforgalmi költségre. Ez a számlával rendelkező felnőttekre vetítve nagyjából évi 48 ezer forint. Aki átlagos költségű csomagról díjmentesre vált, évente 40–50 ezer forintot is megspórolhat. A jegybank szerint sokaknak az is elég, ha a saját bankjukon belül olcsóbb csomagra váltanak.

Mit érdemes most tenned? • Ne csak a saját bankod ajánlatát kérd be. Hasonlíts össze több bankot ugyanarra az összegre és futamidőre. • Ne csak a havi részletet nézd. A THM és a teljes visszafizetendő összeg mutatja meg a valódi különbséget. • Nézd meg, milyen feltételekhez kötik a kamatkedvezményt, például jövedelemjóváíráshoz vagy számlavezetéshez. • Ha már van lakáshiteled, nézd át, megéri-e kiváltani. • Ellenőrizd a számlacsomagodat is, mert lehet, hogy olcsóbbat is választhatsz.

Számold ki a kalkulátorainkkal, mennyi hitelt kaphatsz, vagy foglalj időpontot: díjmentesen összehasonlítjuk a bankok ajánlatait, átnézzük, megéri-e kiváltani a meglévő hiteledet, megkeressük veled a megfelelő lakást, és be is adjuk a hiteledet. Hívj minket: +36 70 209 2650.

Forrás: Bankmonitor, 2026. november 12. A cikk tájékoztató jellegű.